Partie 1 : Qu’est-ce qu’un Bon Pointage de Crédit ?

Un pointage de crédit : est une représentation numérique de la solvabilité d’une personne.

Plages de Pointage de Crédit : Les points de crédit varient généralement de 300 à 850.

Bon Pointage de Crédit : Il se situe généralement dans la fourchette de 670 à 739. Un pointage de crédit équitable se situe généralement entre 580 et 669. Certains facteurs influençant nos points de crédit sont: l’historique des paiements, l’utilisation du crédit, la durée de l’historique de crédit, la diversité des types de crédit, et les nouvelles demandes de crédit.

Partie 2 : Cartes de Crédit Sécurisées pour la Construction du Crédit

La manière typique de construire ou de reconstruire le crédit est de commencer par une carte de crédit sécurisée. Elles peuvent être une stratégie efficace pour reconstruire notre crédit. Pour mieux comprendre les cartes sécurisées, voici des étapes pour vous aider à tirer le meilleur parti de votre carte de crédit sécurisée pour la reconstruction du crédit :

Recherchez et Choisissez une Carte de Crédit Sécurisée Adaptée : Comparez différentes options de cartes de crédit sécurisées sur le marché. Tenez compte des frais, des taux d’intérêt, des pratiques de déclaration de crédit, et des avantages ou récompenses potentiels. Sélectionnez une carte qui correspond à vos besoins et à votre situation financière.

Demandez la Carte de Crédit Sécurisée : Complétez le processus de demande de la carte de crédit sécurisée choisie. Soyez prêt à fournir le dépôt de garantie requis pour déterminer votre limite de crédit. Assurez-vous que l’émetteur de la carte rapporte aux principales agences de crédit pour aider à établir un historique de crédit.

Utilisation Responsable du Crédit : Utilisez votre carte de crédit sécurisée de manière responsable et effectuez des paiements en temps voulu. Visez à maintenir votre ratio d’utilisation du crédit (le montant de crédit utilisé par rapport à votre limite de crédit) en dessous de 30 % pour démontrer une gestion responsable du crédit. Évitez d’atteindre la limite de votre carte de crédit, car cela peut avoir un impact négatif sur votre pointage de crédit.

Payez à Temps, À Chaque Fois : Payez votre facture de carte de crédit sécurisée à temps chaque mois. Les retards de paiement peuvent avoir un impact négatif significatif sur votre pointage de crédit. Mettez en place des rappels ou des paiements automatiques pour assurer des paiements en temps voulu et éviter des pénalités inutiles.

Augmentez Graduellement la Limite de Crédit : Certaines cartes de crédit sécurisées offrent la possibilité d’augmenter votre limite de crédit au fil du temps. Envisagez d’ajouter plus de fonds à votre dépôt de garantie ou de démontrer un comportement de crédit responsable pour être éligible à une limite de crédit plus élevée. Augmenter votre limite de crédit peut améliorer votre ratio d’utilisation du crédit et avoir un impact positif sur votre pointage de crédit.

Surveillez Vos Rapports de Crédit : Passez régulièrement en revue vos rapports de crédit auprès des principales agences de crédit (Equifax, Experian et TransUnion) pour garantir une déclaration précise. Contestez rapidement les erreurs ou les divergences pour maintenir l’intégrité de votre historique de crédit.

Patience et Persévérance : La reconstruction du crédit prend du temps, alors soyez patient et persévérez dans vos efforts. Démontrez constamment un comportement de crédit responsable. Avec le temps, vous devriez voir une amélioration de votre pointage de crédit.

Passer à une Carte de Crédit Non Sécurisée : Une fois que vous avez établi un historique de crédit positif, renseignez-vous auprès de l’émetteur de votre carte de crédit sécurisée sur la possibilité de passer à une carte de crédit non sécurisée. Ce processus peut impliquer la clôture de votre compte de carte sécurisée ou sa conversion en une carte non sécurisée, vous offrant ainsi plus de flexibilité et un meilleur accès à des options de crédit plus avantageuses. La reconstruction du crédit est un processus progressif, et des habitudes de crédit responsables sont essentielles. En utilisant une carte de crédit sécurisée de manière judicieuse et en effectuant des paiements en temps voulu, vous pouvez reconstruire progressivement votre solvabilité. Allons-y et découvrons certaines des excellentes offres de cartes sécurisées sur le marché:

La carte de crédit sécurisée Discover it

Sa caractéristique unique, le Cash-back Match, lui permet de se classer en tête de la liste des meilleures cartes de crédit sécurisées. Comme les autres cartes de cette liste, elle permet de gagner des récompenses et ne facture pas de frais annuels.

Récompenses :

Elle offre un remboursement en argent de 2 % sur les achats dans les stations-service et les restaurants jusqu’à 1 000 $ d’achats combinés chaque trimestre. De plus, elle permet de gagner un remboursement en argent illimité de 1 % sur tous les autres achats.

Frais annuels : 0 $

Autres avantages et inconvénients :

La carte de crédit sécurisée Discover it offre d’importants avantages, y compris des récompenses. Grâce à la correspondance de remboursement en argent illimité, Discover doublera automatiquement tous les remboursements en argent gagnés à la fin de la première année, rendant la première année particulièrement lucrative. De nombreuses cartes de crédit sécurisées n’offrent pas de bonus de bienvenue, donc cela peut être un avantage, mais ce n’est pas une raison pour dépenser de manière irresponsable.

*Des alertes de numéro de sécurité sociale gratuites,

*des avantages de surveillance de crédit gratuits,

*un aperçu de votre cote de crédit sur chaque relevé mensuel.

Navy FCU nRewards® Carte de crédit sécurisée

Tout le monde ne sera pas admissible à la carte de crédit de récompenses en espèces de la Navy Federal, mais c’est l’une des meilleures cartes de crédit sécurisées disponibles pour ceux qui le sont.

Récompenses :

1 point par dollar sur les achats nets admissibles, couverture de location de voiture

Frais annuels : 0 $

Autres avantages et inconvénients :

Vous devrez être membre de la Navy Federal pour être admissible à cette carte. Les membres doivent avoir un lien familial ou domestique avec un vétéran ou un membre militaire, mais « la famille » est définie jusqu’aux grands-parents et petits-enfants.

À partir de trois mois, la Navy Federal examinera votre compte pour voir si vous êtes admissible à une limite supérieure à votre dépôt. Après six mois, l’émetteur examinera votre compte pour voir si vous êtes admissible à passer à la carte de crédit non sécurisée de récompenses en espèces de la Navy Federal.

Carte de crédit sécurisée Bank of America -Récompenses en espèces personnalisées

La carte de crédit sécurisée Bank of America Customized Cash Rewards offre une touche unique pour gagner des récompenses : chaque titulaire de carte peut choisir sa catégorie de bonus en espèces. Cette carte pourrait être un bon choix pour ceux dont les habitudes de dépense changent régulièrement ou qui veulent un contrôle supplémentaire sur leurs gains de récompenses.

Récompenses

3 % de remboursement en espèces dans une catégorie de choix : essence, achats en ligne, restauration, voyages, pharmacies ou améliorations/aménagement de la maison ; 2 % de remboursement en espèces dans les épiceries et les clubs de gros ; remboursement en espèces illimité sur tous les autres achats. Gagnez 3 % et 2 % de remboursement en espèces sur les premiers 2 500 $ d’achats combinés dans la catégorie de choix/magasins d’alimentation/clubs de gros chaque trimestre, puis gagnez 1 %.

Frais annuels : 0 $

Autres avantages et inconvénients

Un dépôt de garantie minimum de 200 $ est requis pour ouvrir ce compte, et les enjeux peuvent atteindre 5 000 $. Bank of America examinera périodiquement les relevés pour le retour du dépôt de garantie et pourrait approuver la transition vers un compte non sécurisé. Les titulaires de carte ont également accès à leurs scores de crédit FICO.

Carte Visa sécurisée U.S. Bank Cash+

Cette carte vous permet de choisir vos catégories de bonus, mais la carte de crédit sécurisée Bank of America Customized Cash Rewards sera une option plus gratifiante pour la plupart. Cela dit, faites le calcul de vos dépenses pour déterminer ce qui vous convient le mieux.

Récompenses

5 % de remboursement en espèces sur les premiers 2 000 $ d’achats admissibles combinés chaque trimestre dans deux catégories de choix, 5 % de remboursement en espèces sur les réservations aériennes, hôtelières et de voitures prépayées réservées directement au Rewards Travel Center, 2 % de remboursement en espèces sur les achats admissibles dans une catégorie de choix quotidienne (comme les stations-service, les épiceries et les restaurants) et 1 % de remboursement en espèces sur tous les autres achats admissibles.

Frais annuels : 0 $

Autres avantages et inconvénients

U.S. Bank autorise des dépôts de garantie de 300 $ à 5 000 $.

Citi Secured Mastercard

Cette carte offre un moyen de construire du crédit pour les candidats éligibles avec une reconnaissance limitée. Contrairement à une carte de débit, elle rapporte l’historique mensuel du crédit aux trois principales agences de crédit et ne facture pas de frais annuels.

La carte vous donne accès à un score FICO en ligne et aide les titulaires de carte à suivre leur cote de crédit, gérer efficacement leur historique de crédit et contrôler leur avenir financier. La Citi Secured Mastercard pourrait toujours être utile pour les personnes qui souhaitent développer des relations avec Citi.

Comme de nombreuses cartes de crédit, la Citi Secured Mastercard offre une responsabilité de 0 $ pour les charges non autorisées et des alertes de compte. Les utilisateurs de carte peuvent également l’utiliser facilement en l’ajoutant à des portefeuilles numériques pour des paiements rapides et faciles.

Une limite de crédit raisonnable de 200 $ à 2 500 $ sera disponible pour les titulaires de carte approuvés qui soumettent un dépôt de garantie équivalent. Comment récupérer un dépôt de garantie. Ce remboursement est effectué dans les 18 mois et dépendra de la responsabilité démontrée par le titulaire de la carte en matière de paiement à temps et de renforcement du crédit.

Frais annuels : 0 $

Frais de transfert de solde

Un frais de transfert de solde de 5 % du montant de chaque transfert de solde s’applique à cette offre, avec un minimum de 5 $.