Le Facteur Essentiel lors du Choix d’une Carte de Crédit
Beaucoup d’entre nous apprécient la commodité d’une carte de crédit dans notre société au rythme rapide et notre marché de la surcharge de consommateurs. Les dépenses des consommateurs sont cruciales pour l’économie américaine, et influence la demande d’une large gamme de biens et de services. Imaginez être un homme de famille avec cinq enfants, un diplômé du lycée, jonglant avec les pressions d’une carrière de technicien en fabrication. C’est la réalité d’Albert, un homme que je connais depuis des années.
Albert est un homme de la classe moyenne travailleur qui a lutté avec la dette de carte de crédit pendant plus de quatre ans. La famille d’Albert, tout comme les autres familles de la classe moyenne aux États-Unis, se trouve dans un piège financier. Certaines erreurs financières typiques pour ces familles incluent vivre d’un chèque de paie à l’autre, accumuler des dettes à intérêt élevé, négliger l’épargne retraite, l’inflation du mode de vie et l’absence de fonds d’urgence.
Pour Albert, dormir paisiblement la nuit semble impossible en étant endetté ; tout ce à quoi il pense, c’est comment être financièrement libre. Augmenter ses revenus familiaux pour rembourser sa dette plus rapidement était la décision ultime qui l’a sauvé. Il a finalement remboursé sa dette intégralement et a beaucoup appris sur la littératie financière. Maintenant, Albert souhaite utiliser une nouvelle carte de crédit de manière efficace et profiter de tous les avantages qui y sont associés.
Vivant dans un quartier où la compétition avec les voisins semble courante, Albert essaie de discerner les facteurs importants lors du choix d’une carte de crédit.
I. Pourquoi Albert a-t-il choisi une carte de crédit ?
Facilité de gestion des paiements importants, Récompenses et avantages, Construction du crédit ; la décision d’Albert d’utiliser une carte de crédit a été motivée par de nombreux facteurs. Comme beaucoup d’autres, il constate que les cartes de crédit peuvent faciliter la gestion de paiements importants et imprévus, un avantage indéniable lorsqu’on élève une famille de cinq enfants. De plus, attirer des récompenses et des avantages tels que des remises en argent, des points et des avantages de voyage offerts par les cartes de crédit est difficile à ignorer.
Cependant, la raison fondamentale qui a motivé son choix est le désir de construire son crédit. Avec un bon score de crédit, Albert a accès à de meilleurs taux d’intérêt sur les prêts, quelque chose qu’il réalise peut avoir un impact substantiel sur sa situation financière à l’avenir. En bref, les cartes de crédit offrent à Albert un niveau de flexibilité financière essentiel à sa vie.
II. Détermination de la carte de crédit dont Albert a besoin
Taux d’intérêt , Limite de crédit , Frais Cartes de crédit garanties. La situation d’Albert, luttant avec la dette tout en jonglant avec les responsabilités familiales et professionnelles, exige une approche prudente lors du choix d’une carte de crédit. Tout d’abord, Albert doit tenir compte des taux d’intérêt. Une carte avec un taux plus bas pourrait lui permettre d’économiser une somme considérable avec le temps, d’autant plus qu’il se bat avec la dette.
La limite de crédit est un autre facteur essentiel. Une carte de crédit à limite plus basse pourrait aider Albert à éviter d’accumuler davantage de dettes. Dans le même temps, une limite plus élevée pourrait être utile en cas d’urgence. Enfin, il doit examiner les frais tels que les frais de retard, les frais annuels et les coûts de transaction à l’étranger. En examinant soigneusement ces facteurs, Albert peut choisir la carte qui répond à ses besoins sans aggraver sa dette.
Les cartes de crédit garanties sont idéales pour la reconstruction des scores de crédit, et voici cinq cartes de crédit garanties sans frais annuels bien considérées pour leurs caractéristiques et qui peuvent aider Albert :
- Discover it® Secured Credit Card : Cette carte offre des remises en argent sur les achats et possède une caractéristique unique qui correspond à toutes les remises en argent que vous avez gagnées à la fin de votre première année.
- Capital One Platinum Secured Credit Card : Avec cette carte, vous pouvez accéder à une limite de crédit plus élevée après avoir effectué vos cinq premiers paiements mensuels à temps.
- Citi® Secured Mastercard® : Il s’agit d’une carte garantie simple sans frais annuels et elle offre un accès gratuit à votre score FICO.
- OpenSky® Secured Visa® Credit Card : Cette carte ne nécessite pas de vérification de crédit pour l’approbation, ce qui en fait un bon choix pour ceux ayant un mauvais crédit ou pas de crédit.
- Secured Mastercard® de Capital One : Cette carte vous permet d’être automatiquement considéré pour une limite de crédit plus élevée en aussi peu que six mois sans dépôt supplémentaire.
Chacune de ces cartes exige un dépôt de garantie remboursable, qui fixe généralement votre limite de crédit. Avec une utilisation responsable, ces cartes peuvent vous aider à construire ou reconstruire votre crédit au fil du temps. Nous recommandons toujours de lire les termes et conditions avant de faire une demande, car les détails peuvent avoir changé depuis ma dernière mise à jour. Veuillez vérifier les informations les plus récentes sur le site du prêteur, car les données doivent être à jour.
III. Ce qu’Albert veut chercher lors du choix d’une carte de crédit
Programmes de récompenses , Fonctionnalités de sécurité , Service client , Bonus de bienvenue , Frais annuels , Albert doit également tenir compte d’autres aspects que les taux d’intérêt, les limites de crédit et les frais lorsqu’il choisit une carte de crédit. Les programmes de récompenses peuvent être un avantage significatif s’ils sont choisis judicieusement ; il pourrait gagner des points pour ses dépenses quotidiennes, ce qui permet d’économiser de l’argent à long terme. Voici quelques excellentes cartes de récompenses à garder à l’esprit, et il en existe bien d’autres :
- Chase Sapphire Preferred Card : Cette carte offre des récompenses précieuses pour les repas et les voyages. Vous pouvez échanger les points à une valeur accrue grâce au programme Chase Ultimate Rewards et avoir de nombreux partenaires de transfert.
- American Express Gold Card : Connu pour ses généreuses récompenses en matière de repas et d’épicerie, cette carte offre un grand nombre de points dans les restaurants et les supermarchés américains. Elle propose également un crédit mensuel pour les repas dans certains restaurants et services de livraison.
- Capital One Venture Rewards Credit Card : Cette carte est un choix solide pour ceux qui recherchent des récompenses de voyage. Vous recevez 2X de miles par dollar pour chaque achat, que vous pouvez échanger contre des frais de voyage ou transférer vers de nombreux partenaires aériens et hôteliers.
- Discover it Cash Back : Avec des catégories trimestrielles rotatives où vous pouvez gagner 5% de cash back (jusqu’à la limite trimestrielle lorsque vous activez), cette carte permet d’obtenir des récompenses significatives dans différents domaines tels que les épiceries, les restaurants, les stations-service et les achats sur Amazon.com.
- Citi Double Cash Card : Cette carte est un concurrent solide en termes de simplicité et de taux de récompense constant. Elle offre 2% de cash back sur tous les achats, 1% à l’achat et 1% lorsque vous remboursez ces achats.
Ensuite, les fonctionnalités de sécurité de la carte sont cruciales. Dans un monde où le vol d’identité et la fraude sont de plus en plus courants, Albert doit s’assurer que sa carte choisie offre une protection robuste. Enfin, un service client fiable peut s’avérer inestimable en cas de questions ou de problèmes liés à la carte. Enfin, les bonus de bienvenue sont attrayants pour de nombreuses personnes, car ils offrent des récompenses en espèces après avoir dépensé un certain montant dans un laps de temps certifié. Certaines cartes de voyage offrent même des points bonus après avoir dépensé un montant fixé pendant la période allouée.
Albert a réfléchi et a choisi entre une carte de crédit avec du cashback ou des points de voyage. Il était heureux d’apprendre qu’avec son score FICO de 700+, il pouvait être qualifié pour une carte de cashback ou une carte de crédit de voyage avec un bonus de bienvenue.
Voici quelques-unes des meilleures cartes de voyage et des bonus de bienvenue :
- Chase Sapphire Preferred Card : Cette carte offre des points bonus après avoir atteint les dépenses minimales au cours des trois premiers mois. Vous pouvez utiliser les points pour voyager via le portail de Chase ; ils valent plus lorsqu’ils sont échangés. De plus, la carte propose d’excellents avantages en matière de protection des voyages.
- American Express Platinum Card : Cette carte premium est livrée avec une offre de bienvenue importante après avoir atteint les dépenses minimales au cours des trois premiers mois. Les titulaires de cartes bénéficient de nombreux avantages liés aux voyages, notamment l’accès aux salons d’aéroport du monde entier, des crédits Uber, le statut d’hôtel, et plus encore.
- Capital One Venture Rewards Credit Card : Cette carte offre un bonus de bienvenue important après avoir atteint les dépenses minimales au cours des trois premiers mois. Elle offre également 2x de miles sur chaque achat, que vous pouvez échanger contre des frais de voyage ou transférer vers des partenaires aériens et hôteliers.
- La carte Hilton Honors American Express Aspire : Cette carte offre généralement un généreux bonus de bienvenue en points Hilton Honors après avoir atteint les exigences de dépenses minimales. Ses avantages de voyage comprennent le statut Hilton Diamond, une récompense annuelle de nuit gratuite le week-end, et des crédits aériens et de station balnéaire.
- La carte Marriott Bonvoy Boundless™ Credit Card :La carte offre généralement un bonus de bienvenue substantiel sous forme de points Marriott Bonvoy après une dépense minimale au cours des trois premiers mois. D’autres avantages comprennent une récompense de nuit gratuite chaque année après l’anniversaire de votre compte.
Les modalités et conditions de ces cartes, y compris les récompenses et les bonus, peuvent avoir changé ; consultez leur site pour les mises à jour. Il est également important de tenir compte de vos habitudes de dépenses et de vos préférences de voyage lors du choix d’une carte. Vérifiez les offres actuelles et lisez les petits caractères avant de faire une demande.
Certaines cartes offrent la possibilité de payer des frais annuels, ce qui peut être bénéfique pour certains et pas pour d’autres. N’oublions pas que certaines cartes American Express sont assorties de frais annuels. Néanmoins, les cartes offrent d’importants avantages, tels qu’un accès gratuit au salon VIP de l’aéroport en voyage ou un bagage supplémentaire enregistré gratuit.
IV. Utilisation de la carte de crédit vs utilisation de la carte de débit : Avantages et inconvénients
Les cartes de crédit aident à établir un historique de crédit, Les cartes de débit limitent l’accumulation de la dette. Les cartes de crédit comportent le risque d’intérêts et de frais . Albert apprend et essaie de comprendre les différences entre ces deux types de cartes en plastique. Le choix d’Albert dépend des circonstances et des objectifs financiers qui influencent sa décision de comparer les cartes de crédit et de débit. Par conséquent, pour Albert, il a compris que les cartes de crédit peuvent aider à établir un historique de crédit, ce qui est essentiel pour lui tout en offrant des récompenses et des avantages. Cependant, il y a un risque de paiement d’intérêts et de frais, en particulier si Albert ne parvient pas à payer les soldes à temps.
D’autre part, les cartes de débit peuvent empêcher Albert d’accumuler davantage de dette car elles utilisent les fonds existants de son compte bancaire. Cependant, elles offrent moins de récompenses, et contrairement aux cartes de crédit, elles n’aident pas à établir un historique de crédit.
Conclusion
Le facteur le plus crucial lorsque Albert choisit une carte de crédit est l’alignement avec sa situation financière et ses objectifs. En tant qu’homme de famille aux prises avec des difficultés financières, le taux d’intérêt de la carte, la limite de crédit et les frais deviennent des facteurs critiques. De plus, les programmes de récompenses, les fonctionnalités de sécurité et le service client doivent être de haute qualité. Et bien que les cartes de crédit présentent certains avantages, elles comportent également des risques par rapport aux cartes de débit.
Ce récit illustre l’importance de prendre des décisions éclairées lors du choix d’une carte de crédit. Comprendre sa situation financière, identifier ses besoins personnels et être conscient des avantages et des éventuels pièges de l’utilisation d’une carte de crédit est essentiel. Comme le souligne l’histoire d’Albert, nos choix en matière de crédit peuvent avoir un impact significatif sur notre bien-être financier et sur la vie de ceux que nous aimons.
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